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投资服务-2019年,中国太保的寿险新业务价值率保持稳定

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在綜合成本率持續優化的同時,中國太保產險保險業務收入從三年前的不足千億,持續增長至2019年的1,346.50億元,增速高於行業整體。車險客戶經營能力不斷增強,續保業務已成為車險增長的主要動能。農險、保證險、責任險等新興領域高速發展,非車險保險業務收入佔比大幅提升至30.7%。

多點突破協同發展 新興領域為發展注入新動能

2019年,中國太保的壽險新業務價值率保持穩定,位居行業前列;剩餘邊際餘額持續增厚至3,295.59億元,是三年前的將近兩倍,養老對保險主業的協同促進作用亦逐步顯現出來。

在產險業務方面,中國太保持續提升客戶經營能力,通過完善車險續保管理體系、深耕數字化渠道經營、積極布局新興領域、加速農險融合發展,實現了增長動能的轉換和業務品質的持續提升。

中國太保壽險聚焦大健康,整合內外部優質資源,構建全方位、全場景、全覆蓋的「健康態」保險服務生態圈,向客戶提供日常預防、就醫問診、康復關懷及重疾綠色通道、醫療特權等全方位健康醫療服務。作為「健康態」保險服務生態圈一款重點打造的服務產品,「太保藍本」旨在為客戶提供覆蓋診前、診中、診后的健康管理、快速就醫和理賠服務,具體包括重疾綠色通道、醫療特權、理賠尊享、綜合醫療等服務項目,針對不同客戶需求,提供差異化「優質+優惠」健康服務項目組合。自2019年4月上線至12月底,已覆蓋客群突破790萬。

中國太保產險主動適應環境變化,積極推進轉型,堅持承保盈利,着力推動協同發展,強化理賠管控,車險市場份額有效回升。2019年,車險綜合成本率為97.9%,實現了較好的盈利。近年來,中國太保產險強化續保驅動發展能力,創新打通各相關係統的車險續保中樞管理平台「太好續」,並不斷優化功能,建立了一整套全方位的車險續保管理體系,個客商業險保單續保率同比提升顯著。

作為中國太保實施戰略轉型2.0、完善資管業務布局的重要一環, 中國太保自2018年入主國聯安基金以來,藉助在客戶、渠道、資源等方面核心優勢,實現從產品到服務的全面發力。

服務保險主業 資產投資業績穩步向好

值得一提的是,在國家大力推進現代農業發展和鄉村振興背景下,中國太保以服務三農為己任,開創產險與安信融合發展新模式,全面提升太保農險的創新發展能力和基礎管理能力,推動實現農險高質量發展。2019年,中國太保實現農險原保費規模67.78億元(含安信),增幅達35.6%,市場份額穩居行業第三。近三年,中國太保農險市場份額從6%上升到10%,平均每年上升1.3pt以上。目前,中國太保產險已取得31個省/市/自治區的政策性農業保險經營資格,成為全國第二家實現農險業務全覆蓋的產險公司,共承保農戶2953萬戶次,承擔風險保障額度3874億元,經營的農作物品種超過120個,現有農險產品已覆蓋農、林、牧、漁各個領域。

國聯安基金積極依託集團優勢,將養老目標基金作為重大戰略方向,同時打破業務壁壘,多點完善產品線,專註「消費」 「科技」 「製造與周期」 「科創投資」領域投資,力求為投資者提供一站式服務。目前,國聯安公募基金產品線覆蓋權益、指數、固定收益、FOF等領域,公募基金總規模為483.35億元,管理規模已實現翻番。據《海通證券基金公司權益業績評價》,截至2019年12月31日,公司平均權益類基金絕對收益率為46.93%,絕對收益排名19/126,固定收益類基金2019年平均凈值增長率4.86%。

2020年,中國太保轉型2.0將進入全面衝刺階段。公司將繼續迎難而上,銳意進取,堅定不移地走高質量發展道路,「固守本源,以進固穩」,在實現經營基本面穩定的同時,聚焦價值增長新動能、科技創新供給、「太保服務」品牌建設、協同融合發展等關鍵領域,推動轉型再突破,推動公司發展再上新台階。

「產品+服務」模式提升壽險競爭能級 構建「保健+健康」服務生態圈

除了核心保險業務以外,中國太保在投資領域也表現亮眼。公司堅持以穩健投資、價值投資、長期投資為導向,不斷整合集團一體化投研能力,優化資產配置和投資布局,切實提升長端利率下行的投資應對能力,投資業績持續表現良好。2019年,集團投資資產凈值增長率達到7.3%,同比提升2.2個百分點,第三方資產管理規模保持高速增長,市場化發展能力穩步提升。

日前,中國太保發佈2019年度業績報告,54%的凈利增速表現亮眼,成為實施「轉型2.0」成效的最優註解。

與此同時,太保資產權益投研團隊把握市場波動機會,審慎評估投資品種的基本面情況,持續優化持倉結構,選擇估值合理、業績可靠的優質上市公司積極布局,重點配置方向為高股息、低估值、可持續經營能力強的優質藍籌股票,努力提升投資收益的穩定性和持續性,為保險資金的中長期收益提供保證。2019年,太保資產圍繞服務國家戰略和實體經濟,探索新的投資機遇和投資模式,全年註冊另類投資產品28個,註冊金額總計487.6億元,投資項目涉及能源、交通、不動產、基礎設施、環保等行業,另類投資產品註冊數量和規模繼續保持在行業前列。

太保資產固定收益團隊堅持以負債為出發點,以資產負債管理為核心,追求可持續的價值增長。通過系統化的投資研究體系、投資決策機制和風險管控方法,提升了投資的專業性、科學性和規範性,實現了可持續穩定的超額收益。

隨着人們對健康的關切顯著提升和對養生、養老需求日益迫切,中國太保於2018年7月正式吹響了進軍健康養老領域的「號角」。兩年來,「保險產品+養老社區+專業服務」新型業務模式已經受到了市場的積極響應。作為「太保服務」品牌體系中不可或缺的重要部分,建設「太保家園」高質量養老服務品牌,完善「保險+養老」生態圈,將成為太保下一步的發力方向之一。

在車險高質量發展的同時,中國太保產險非車險全面布局新興領域業務發展,實現關稅保險、展會保險、戰略性責任險快速發展,繼續保持行業領先。

自2017年啟動「轉型2.0」以來,中國太保專註主業、做精專業、不斷拓展新興領域,在牢牢把握高質量發展主線的基礎上,用轉型的「進」,實現了發展的「穩」,朝着「成為行業健康穩定發展的引領者」的目標願景闊步前進。

近年來,中國太保持續探索服務模式,在鍛造協同機制、建設協同系統、創新協同產品、做實協同項目等方面積極布局,持續夯實協同發展基礎,積極布局健康養老產業,創造新的業務增長點。

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